Este conteúdo aborda o papel dos investimentos na preservação patrimonial no longo prazo. O material ensina como diferentes alternativas conseguem manter o poder de compra do dinheiro, além de fazê-lo render. O texto lista 4 formas de alocação, considerando ações, títulos de renda fixa, fundos de investimento e ativos internacionais. Ainda, o artigo explica abordagens voltadas à diversificação, além de ilustrar a relevância da gestão profissional.

Preservar o patrimônio no longo prazo é um dos principais objetivos de quem avalia investimentos. Afinal, o poder de compra do dinheiro é afetado e guardá-lo não é suficiente — é preciso buscar alternativas para que ele renda.

A inflação é somente um dos fatores a serem considerados. Juros, câmbio e mudanças nos ciclos de mercado são igualmente importantes. Por isso, é indispensável entender como diferentes ativos e estratégias podem proteger seus recursos para o futuro.

Neste artigo, conheça 4 investimentos para preservar o patrimônio no longo prazo e aprenda dicas de como traçar abordagens!

4 Investimentos para preservar seu patrimônio no longo prazo

Existem inúmeras alternativas para quem investe pensando no longo prazo. A depender da estratégia adotada, elas apoiam a proteção patrimonial e o crescimento dos recursos.

Descubra 4 investimentos a considerar!

1. Títulos de renda fixa

Nos títulos de renda fixa, a forma de remuneração é conhecida desde a aplicação. Ela corresponde a uma porcentagem ou fica vinculada a indicadores previamente definidos. Isso proporciona maior previsibilidade em comparação aos investimentos de renda variável.

Aqui, há uma variedade de aplicações disponíveis. As públicas são emitidas pelo Tesouro Nacional — assim, é como se o investidor emprestasse dinheiro ao Governo. Por outro lado, os títulos privados são emitidos por instituições financeiras e empresas.

Entre os investimentos de renda fixa, aqueles indexados à inflação podem interessar aos investidores que prezam a preservação do patrimônio no longo prazo. Esse é o caso do Tesouro IPCA+, uma aplicação híbrida do Tesouro Direto.

Ela oferece ao investidor um retorno atrelado à inflação — proporcionando proteção contra a perda do poder de compra do dinheiro —, mais uma taxa de juros definida no momento da contratação.

Mas essa não é a única possibilidade para proteger seu patrimônio contra os efeitos da alta generalizada dos preços. As alternativas incluem CDBs (Certificados de Depósito Bancário), LCIs e LCAs (Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio, respectivamente).

2. Fundos de investimento

Os fundos de investimento reúnem recursos de investidores para compor um patrimônio administrado por um gestor profissional. Ele é quem escolhe os ativos que farão parte da carteira, conforme as regras da modalidade.

No longo prazo, esses investimentos costumam interessar por oferecer acesso a diferentes estratégias e contar com gestão profissional, que acompanha o mercado continuamente e realiza ajustes sempre que necessário. 

Além disso, existem muitos tipos de fundos, como:

• de renda fixa: focados em títulos públicos e privados;
• multimercado: combinam classes de ativos;
• de ações: voltados ao mercado acionário;
• imobiliários: direcionados a imóveis e títulos atrelados a eles.

Cada veículo financeiro tem seu próprio nível de risco, liquidez e taxas de administração. Como esses elementos influenciam os resultados, precisam ser avaliados antes da aquisição de cotas.

3. Ações de empresas sólidas

As ações de empresas consolidadas podem integrar carteiras voltadas ao longo prazo. Ao comprar um papel, o acionista se torna sócio da companhia, participando de seus resultados — tanto positivos quanto negativos.

Os eventuais ganhos podem surgir da venda após a valorização dos papéis ou do pagamento de dividendos, por exemplo. Embora as ações fiquem sujeitas às variações do mercado, um horizonte de investimento mais amplo ajuda a diluir os efeitos das oscilações de curto prazo.

Se você se interessa por ações, é fundamental fazer uma avaliação completa sobre o mercado e a empresa, incluindo aspectos como:

• histórico de resultados;
• modelo de negócios;
• geração de caixa;
• governança corporativa;
• capacidade de atravessar ciclos econômicos;
• perspectivas para o setor de atuação;
• cenário macroeconômico, incluindo juros, inflação e crescimento da economia.

4. Ativos internacionais

Muitos investidores incluem ativos internacionais em sua estratégia de preservação patrimonial. É possível se expor a esses ativos de maneira direta, investindo no exterior, ou indireta, por meio de alternativas negociadas no Brasil. Veja algumas possibilidades:

• Ações de empresas estrangeiras;
• Cotas de ETFs (Exchange Traded Funds ou Fundos de Índice) internacionais ou nacionais, ligados a indicadores estrangeiros;
• Cotas de fundos de investimento com exposição global;
• BDRs (Brazilian Depositary Receipts, ou Certificados de Depósito de Valores Mobiliários), negociados na bolsa brasileira.

Como os investimentos em títulos e empresas brasileiras, as alternativas internacionais têm riscos, incluindo aqueles relacionados às oscilações cambiais.

Estratégias de diversificação de investimentos para proteger o patrimônio

São muitas as alternativas que ajudam a proteger o patrimônio no longo prazo. Como elas reagem de maneiras distintas às mudanças na economia, concentrar seu dinheiro em apenas uma delas não costuma ser o ideal.

Se uma carteira depende de apenas um investimento, setor ou mercado, eventuais perdas tendem a impactar todo o patrimônio. Ao distribuir os recursos entre alternativas diferentes, esse risco é reduzido, equilibrando o desempenho do portfólio.

Acompanhe estratégias comumente utilizadas em investimentos de longo prazo!

Diversificação entre classes de ativos

A combinação entre investimentos de renda fixa e renda variável é uma possibilidade. A primeira permite buscar previsibilidade, enquanto a última pode servir para ampliar o potencial de retorno no longo prazo. 

A proporção da distribuição do patrimônio depende dos objetivos, do horizonte de investimento e do perfil de cada investidor.

Diversificação setorial

Mesmo dentro da renda variável, por exemplo, é natural que os investidores evitem concentrar o dinheiro em um único segmento. A finalidade é controlar os impactos das dificuldades enfrentadas por determinado setor sobre o patrimônio.

A abordagem pode incluir empresas de áreas variadas, como finanças, energia, tecnologia, saúde, consumo e infraestrutura. 

Diversificação geográfica

A diversificação geográfica consiste em distribuir o patrimônio entre investimentos nacionais e internacionais. Dessa forma, a carteira não depende das condições econômicas de um único país. Investir no exterior ainda oferece a chance de acompanhar oportunidades em outros mercados.

Diversificação por prazo e liquidez

A combinação entre investimentos com diferentes vencimentos e níveis de liquidez é uma estratégia de diversificação no longo prazo. Segundo essa lógica, parte dos recursos permanece em alocações com resgate mais rápido, enquanto outra parcela é direcionada a vencimentos mais distantes. 

Essa organização aumenta a flexibilidade da carteira e evita que seja necessário se desfazer de investimentos de longo prazo em momentos desfavoráveis.

Encontrando as melhores estratégias de investimentos de longo prazo

A escolha dos investimentos envolve uma avaliação detalhada sobre o perfil de risco do investidor, suas metas financeiras e o prazo em que deseja alcançá-las, entre outros aspectos.

Portanto, ao contar com uma gestora de recursos, como a Maza Invest, você conta com suporte especializado. A gestão se dedica a acompanhar seu portfólio, monitorando mudanças no mercado e realizando os ajustes eventualmente necessários para manter a estratégia coerente com seus objetivos.

Preservar seu patrimônio depende de planejamento e escolha de investimentos compatíveis com o longo prazo. As 4 alternativas vistas, combinadas às estratégias de diversificação, podem apoiar a construção de uma carteira equilibrada, capaz de atravessar cenários econômicos diversos.

A gestão profissional auxilia você na estruturação de estratégias de investimentos. Entre em contato com a Maza Invest e veja como podemos ajudar!